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Um levantamento do ITCN (Instituto de Estudos Estrat\u00e9gicos de Tecnologia e Ciclo de Numer\u00e1rio), ao qual a Folha de S.Paulo teve acesso com exclusividade, comparou efeitos da pandemia do novo coronav\u00edrus no sistema monet\u00e1rio de pa\u00edses do continente americano. O documento mostra que tanto o uso de papel-moeda quanto de pagamentos digitais cresceram no per\u00edodo nos oito pa\u00edses avaliados. Foram consideradas informa\u00e7\u00f5es de Brasil, Argentina, Canad\u00e1, Chile, Col\u00f4mbia, Estados Unidos, M\u00e9xico e Peru.<\/p>\n
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O objetivo da pesquisa \u00e9 analisar a atua\u00e7\u00e3o dos bancos centrais de diferentes partes do mundo em eixos como impacto da pandemia, bancariza\u00e7\u00e3o, numer\u00e1rio e prefer\u00eancia de pagamentos da popula\u00e7\u00e3o, open banking e n\u00edvel de autonomia da autoridade monet\u00e1ria. A pesquisa usou dados dispon\u00edveis de levantamentos de empresas privadas e do governo dos pa\u00edses analisados.<\/p>\n
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No Brasil, segundo dados coletados pelo Instituto Locomotiva e publicados em abril de 2020, as compras feitas por aplicativos de celular cresceram 30% no durante o primeiro m\u00eas de isolamento social. O estudo tamb\u00e9m citou uma pesquisa da Febraban (Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos), que aponta para um crescimento de 22% nas transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias realizadas por pessoa f\u00edsica via Mobile, entre janeiro e abril. Segundo o relat\u00f3rio, as transa\u00e7\u00f5es em ag\u00eancias ca\u00edram 53%.<\/p>\n
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\u201cBuscamos tamb\u00e9m dados sobre aumento da demanda por papel-moeda no Brasil, mas especificamente per capita, para facilitar a compara\u00e7\u00e3o com os outros pa\u00edses, j\u00e1 que as informa\u00e7\u00f5es n\u00e3o s\u00e3o padronizadas, e n\u00e3o encontramos. Mas, foi observada a demanda no geral e de emiss\u00e3o de c\u00e9dulas\u201d, diz Mariana Chaimovich, coordenadora da pesquisa.<\/p>\n
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Com a demanda por dinheiro para o pagamento do aux\u00edlio emergencial, o Brasil passou a emitir neste ano a nota de R$ 200. Na \u00e9poca, o BC argumentou que a c\u00e9dula foi criada para dar conta da movimenta\u00e7\u00e3o do benef\u00edcio.<\/p>\n
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\u201cDurante o isolamento social provocado pela pandemia de Covid-19, conforme progn\u00f3stico feito por empresas do setor, a ades\u00e3o aos meios de pagamento digitais foi acelerada, destacando-se, conforme tend\u00eancia anterior, o Mobile Banking\u201d, conclui o estudo.<\/p>\n
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\u201cEntretanto, observou-se tamb\u00e9m aumento significativo da demanda por dinheiro em esp\u00e9cie, que bateu recordes de valor em circula\u00e7\u00e3o. Esse fen\u00f4meno indica que, ao inv\u00e9s de ter se concentrado em apenas um setor, houve diversifica\u00e7\u00e3o de meios de pagamento utilizados durante a pandemia\u201d, diz.<\/p>\n
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O M\u00e9xico, por exemplo, apresentou crescimento interanual de 31,7% em transfer\u00eancias interbanc\u00e1rias ap\u00f3s a chegada do v\u00edrus ao pa\u00eds. \u201cO uso dos meios de pagamento na regi\u00e3o durante a pandemia exp\u00f4s um fen\u00f4meno contrastante: houve aumento tanto no uso do dinheiro em esp\u00e9cie quanto dos meios de pagamento digitais\u201d, diz o estudo da ITCN.<\/p>\n
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Segundo o Banco do M\u00e9xico, a busca por dinheiro em esp\u00e9cie aumentou 8,26% desde o fim de 2019. No Chile, houve um aumento da demanda de dinheiro em esp\u00e9cie j\u00e1 a partir de meados de 2019, com as manifesta\u00e7\u00f5es populares no pa\u00eds, movimento que se acentuou durante a pandemia.<\/p>\n
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Durante o segundo trimestre de 2020, o crescimento da demanda de numer\u00e1rio foi da ordem de 16%. No pa\u00eds, o aumento do uso do dinheiro durante a pandemia superou o observado na crise de 2008.<\/p>\n
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Al\u00e9m do dinheiro, houve aumento do uso de todos os meios de pagamento de forma geral, segundo o documento.<\/p>\n
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Alguns dados fornecidos \u00e0 Folha n\u00e3o entrar\u00e3o na primeira fase da pesquisa, mas em etapas posteriores. O instituto ainda estudar\u00e1 pa\u00edses de outros continentes -60 no total- at\u00e9 fevereiro do pr\u00f3ximo ano.<\/p>\n
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Dos pa\u00edses analisados, o Canad\u00e1 possui a maior taxa de popula\u00e7\u00e3o bancarizada, com 100%, e o M\u00e9xico a menor, com 37%. O Brasil, segundo o levantamento, tem 70%. O estudo usou dados do Banco Mundial de 2017.<\/p>\n
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\u201cNem sempre existe correla\u00e7\u00e3o entre altas taxas de bancariza\u00e7\u00e3o e baixo uso do dinheiro em esp\u00e9cie. Um exemplo \u00e9 o Chile: o pa\u00eds possu\u00eda 74% da popula\u00e7\u00e3o acima de 15 anos bancarizada e simultaneamente apresentava 75% que afirma utilizar dinheiro em esp\u00e9cie sempre e quase sempre, contra 55% do cart\u00e3o de d\u00e9bito\u201d, aponta a pesquisa.<\/p>\n
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A pesquisa tamb\u00e9m analisou se os pa\u00edses t\u00eam sistema de open banking e o n\u00edvel de regula\u00e7\u00e3o do sistema. No t\u00f3pico, o Brasil \u00e9 pioneiro na implementa\u00e7\u00e3o, junto com o M\u00e9xico, que j\u00e1 deu o primeiro passo para a cria\u00e7\u00e3o da nova ferramenta, mas ainda n\u00e3o tem previs\u00e3o para adot\u00e1-la plenamente.<\/p>\n
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O open banking \u00e9 uma plataforma pela qual o usu\u00e1rio compartilha dados e tem acesso a produtos financeiros de diversas institui\u00e7\u00f5es financeiras, nas quais pode buscar condi\u00e7\u00f5es mais vantajosas. No Brasil, a plataforma deve estar completamente implementada em 2021.<\/p>\n
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Os demais ainda n\u00e3o discutiram a implementa\u00e7\u00e3o do modelo.<\/p>\n
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Al\u00e9m disso, o estudo compara os bancos centrais dos pa\u00edses e o n\u00edvel de autonomia. Entre eles, apenas o brasileiro n\u00e3o estabelece mandato fixo aos dirigentes.<\/p>\n
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\u201cMas foi curioso observar que o mandato n\u00e3o \u00e9 garantia de baixa rotatividade entre os dirigentes de autoridades monet\u00e1rias. Na Argentina, por exemplo, apesar da previs\u00e3o de mandato de seis anos, o pa\u00eds teve sete presidentes do Banco Central nos \u00faltimos dez anos, entre 2010 e 2020\u201d, diz Chaimovich.<\/p>\n
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Segundo o estudo, apesar de ser o \u00fanico pa\u00eds onde o cargo \u00e9 de livre nomea\u00e7\u00e3o, no Brasil, a rotatividade dos presidentes do BC acompanha a dos presidentes da Rep\u00fablica. Nos \u00faltimos dez anos, apenas tr\u00eas foram nomeados para a cadeira.<\/p>\n
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por FolhaPress – imagem: Ag\u00eancia Brasil<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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